Главная » Статьи » Высокие технологии » Интернет-технологии

Приложения следующего поколения, упрощающие экономию

Любой, кто скачал и использовал сберегательное приложение на своем смартфоне, оценит простоту и удобство возможности следить за своими деньгами в режиме реального времени.

С появлением нового поколения все более совершенных приложений для мобильных денег вы можете устанавливать цели сбережений, проверять, как вы тратите деньги, распределять деньги между различными счетами и контролировать свой сберегательный счет.

«Сберегательные приложения сделали инвестирование удобным, доступным в любое время, используя геймификацию и беспроблемное использование технологии округления: купите кофе за 2,40 фунтов стерлингов, и 60 пенсов поступят на инвестиционный счет», - говорит Джо Паркин, глава iShares и британского агентства цифровых ресурсов. BlackRock.

Новая эра приложений личных финансов

Monzo - одно из самых известных приложений в области приложений для личных финансов, которое превратилось из предоплаченной дебетовой карты в мобильный банковский счет.

Другие, такие как Moneyhub и Money Dashboard, позволяют вам видеть все свои счета в одном месте, включая текущие счета, сбережения и кредитные карты.

С развитием искусственного интеллекта (AI) некоторые приложения теперь имеют встроенную функциональность, которая может персонализировать рекомендации по сбережению и подтолкнуть вас к изменению поведения или переходу к более конкурентным сделкам. Например, приложения, такие как Chip и Plum, используют AI для анализа расходов и могут сократить счета. OpenMoney дает персональные финансовые консультации, чтобы помочь вам сэкономить на будущем и лучше управлять своими деньгами.

В результате экономики концерта многие люди имеют нерегулярный доход. Эти приложения, которые вкладывают свободные деньги в виртуальные накопительные банки, обеспечивают большую гибкость, чем традиционные сберегательные счета, которые не были предназначены для нашей современной рабочей жизни.

Приспосабливаясь к нашему новому миру работы

«То, как мы живем, быстро меняется, и важно, чтобы финансовый сектор наверстывал упущенное», - говорит Виктор Трокудес, исполнительный директор и соучредитель Plum. «Сберегательные приложения - это решение проблем, вызванных современными схемами сохранения. Многие люди имеют колеблющиеся доходы и менее предсказуемые и более беспокойные жизни ».

Одна из привлекательных сторон использования этих приложений для миллениалов - это возможность выделять деньги на конкретные жизненные цели.

«Millennials хотят видеть конкретно, на что идут их сбережения, а не произвольные сберегательные счета», - говорит Алекс Латан, исполнительный директор Chip. Это помогает стимулировать небольшие сбережения, которые не были бы практичными с традиционными депозитными счетами.

Сберегательные приложения - это решение проблем, вызванных современными шаблонами сохранения. Многие люди имеют колеблющиеся доходы и менее предсказуемые и более беспокойные жизни

Изменение поведения сбережений

Люди не обязательно всегда ищут быстрое решение своих финансов или надеются решить свои долгосрочные проблемы сбережений одним нажатием кнопки, говорит Саманта Ситон, исполнительный директор Moneyhub. Но сберегательные приложения могут уменьшить долг, если люди чувствуют, что они больше контролируют свои деньги. Сообщения или «подталкивания» могут напоминать пользователю в режиме реального времени о необходимости откладывать деньги.

«Например, микро-экономия может быть сгенерирована, если счета за коммунальные услуги ниже, чем обычно, или если вы отменили ежемесячную подписку», - говорит она.

В то время как ранее мир инвестиций был недоступен для многих, эти приложения его демократизировали, что делает возможным инвестировать относительно небольшие суммы денег. Некоторые провайдеры, в том числе OpenMoney, позволяют людям инвестировать всего от 1 фунта стерлингов, открывая возможность инвестировать практически для всех и каждого.

Привлекательность этих приложений в том, что они делают сбережения для фонда «дождливый день» более простыми и доступными, что, в свою очередь, может снизить финансовую нагрузку.

«Чрезвычайно важно понять, какое позитивное влияние может оказать сберегательное мышление на современные стрессы», - говорит Колин Дайер, глава отдела по работе с клиентами в 1825 году, подразделение финансового планирования Standard Life. «Если люди смогут получать доход за три, четыре или даже пять месяцев, достаточный для покрытия основных счетов и расходов, это может значительно уменьшить беспокойство их денег».

Превращение сбережений в инвестиции

Один из ключевых вопросов заключается в том, можно ли побудить новое поколение хранителей смартфонов конвертировать свои деньги в пенсионный, ISA или фондовой фонд.

По словам г-на Паркина из BlackRock, в настоящее время многие из приложений в Великобритании ориентированы на денежные продукты, но Moneybox в Великобритании и желуди в Америке являются хорошим примером бизнеса, который превращает вкладчиков в инвесторов.

«Сберегательные приложения с возможностью инвестировать деньги за пенс и фунт могут сделать инвестиции доступными и доступными для гораздо более широкой аудитории», - говорит он.

Анджали Сарин, глава британского подразделения гибридного цифрового управления капиталом Moneyfarm, говорит, что внедрение цифровых финансовых решений произвело революцию в управлении денежными средствами для розничных инвесторов, независимо от того, нуждаются ли люди в бюджетной помощи или хотят получить доступ к недорогим услугам по управлению активами. Теперь 60 процентов пользователей управляют своей пенсией или ISA через приложение.

«Сбережения и инвестиции по-прежнему являются разными предложениями, и появление новых игроков и цифровых решений существенно не изменило это», - говорит Билл Пэкман, глава отдела консалтинга по управлению активами и активами в KPMG UK. «Однако для инвестиционного сектора может потребоваться поколение или больше, чтобы увидеть повсеместное принятие технологических платформ, работающих вместе с традиционным сообществом консультантов».

Различия между поколениями

Сберегательные приложения в значительной степени и по понятным причинам были ориентированы на молодых потребителей. Но игнорируются ли старые вкладчики?

«Millennials ищут простой и без жаргонного опыта, который они чувствуют себя комфортно при использовании», - говорит Том МакГилликудди, соучредитель tickr, приложения для сбережений. «Несмотря на то, что в настоящее время существует множество инвестиционных приложений, 80 процентов наших пользователей являются новыми инвесторами. Большинство из них говорят нам, что они уже экономили деньги в долгосрочной перспективе, но делали это на беспроцентных счетах.

«Из разговоров, которые мы ведем с нашей пользовательской базой, становится ясно, что большинство существующих опций разработано, и, следовательно, для людей, которые инвестировали ранее. И это главная причина, по которой мы думаем, что тысячелетние люди действительно не инвестировали до настоящего времени».

Саманта Ситон из Moneyhub говорит: «Тем, кто в более позднем возрасте, намного легче начать разговор с консультантом, когда можно изучить реальную финансовую картину, а не набросок. Это гарантирует, что любые рекомендации относительно стратегии выхода на пенсию и продуктов могут быть должным образом проинформированы ».

Энтони Морроу, исполнительный директор и соучредитель службы финансового консультирования OpenMoney, говорит, что сберегательные приложения актуальны независимо от возраста и демографического статуса. «Людей привлекают простота использования, удобство и низкая стоимость, что является призывом, который превосходит все этапы жизни», - говорит он.

«Привлекательность управления капиталом не ограничивается одной конкретной демографией. Хотя мы понимаем, что у людей будут разные требования к сбережениям и инвестициям на разных этапах жизни, они имеют относительно универсальную привлекательность, когда первоначальная сумма инвестиций не слишком высока ».

Категория: Интернет-технологии | Добавил: xxxmarfeixxx (29.09.2019)
Просмотров: 90 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]