Главная » Статьи » Бухгалтерия и финансы » Кредитование

Восемь способов собрать деньги без банков

1. Краудфандинг

По данным Statista, объем краудфандинговых транзакций в 2019 году может составить 68,7 млн. Фунтов стерлингов, что на 14 процентов больше, чем в прошлом году.

Найти миллионы невозможно, а средняя сумма составляет всего 8 571 фунт, но для малого бизнеса это может быть простой и быстрый способ получить доступ к средствам. В одном из самых заметных успехов краудфандинга всех времен, Oculus начал искать 250 000 долларов на Kickstarter и в итоге продал Facebook за 2 миллиарда долларов.

Концепция проста: представьте свою бизнес-идею на одной из многих онлайн-платформ, таких как Crowdcube, Seedrs, Indiegogo или LendInvest. В свою очередь, инвесторы получают некоторый стимул: обычно акции, но иногда ранний доступ к продуктам.

Преимущества включают в себя отсутствие авансовых платежей, часто наряду с определенной рекламой и способностью проверять общественный резонанс. С другой стороны, заемщики должны будут приложить немного усилий, чтобы их идея стала заметной. Между тем, если цель не достигнута, любые обещанные деньги обычно возвращаются инвесторам.

2. Одноранговое кредитование

Кредитование между равными партнерами работает как простой кредит, за исключением того, что заемщик имеет дело с большим количеством индивидуальных инвесторов, а не с одним финансовым учреждением.

Процентные ставки, как правило, ниже, чем у банков, и процесс подачи заявки обычно очень быстрый; деньги часто доступны в течение нескольких дней.

С другой стороны, предприятия должны иметь не менее двух лет учетных записей в Регистрационной палате и минимальный годовой оборот в 100 000 фунтов стерлингов.

На данный момент в этом секторе также есть некоторая тень, поскольку крупнейший провайдерский круг финансирования недавно сократил свои прогнозы роста выручки, в то время как другие провайдеры предупредили о проблемах, и Ленди попала в администрацию.

Между тем, Управление финансового поведения (FCA) ужесточает сектор, запрещая инвесторам вкладывать более 10 
процентов своих инвестируемых активов в одноранговые кредиты, если они не получили регулируемых финансовых консультаций.

3. Счет Финансы

Это не особенно ново, но в последние несколько лет финансирование счетов становится все более популярным. Действительно, согласно опросу 1000 владельцев бизнеса, проведенному MarketInvoice, это самый популярный путь финансирования для малых и средних предприятий.

Существует два вида финансирования счетов. Факторинг предполагает продажу счетов компании, которая затем управляет всем процессом отслеживания и сбора платежей. Дисконтирование счета-фактуры предполагает, что компания делает это сама и обычно дешевле В любом случае, у компании есть доступ к деньгам, которые ей причитаются. И часто можно использовать счета-фактуры только для одного, особенно большого или вызывающего беспокойство счета, который известен как спот-факторинг.

Плюсом, конечно, является значительно улучшенный денежный поток, если дела идут хорошо. Однако, когда компания сталкивается с трудностями, финансирование счетов-фактур может потенциально запустить долговый цикл и иногда рассматривается как признак проблемной компании. Это также может быть дороже, чем традиционные банковские операции.

4. Финансирование активов

По данным Финансовой и лизинговой ассоциации, в прошлом году финансирование активов достигло рекордного уровня в Великобритании, а новый бизнес составил почти 33 миллиарда фунтов стерлингов. В настоящее время существует широкий спектр вариантов, адаптированных для конкретных целей.

Их объединяет то, что они имеют отношение к стоимости физических активов бизнеса, таких как транспортные средства, машины или другое оборудование.

Аренда и лизинг - два основных типа. При покупке в рассрочку заемщик выплачивает депозит и владеет активом в конце срока; при лизинге актив передается обратно. Благодаря рефинансированию активов можно высвободить денежные средства, займя актив, которым бизнес 
уже владеет.

Между тем, операционная аренда часто используется для ценных активов. Арендные платежи производятся в течение всего срока, но не покрывают полную стоимость актива. В конце срока заемщик может купить актив по остаточной стоимости, установленной кредитором, за вычетом арендной платы, уже оплаченной.

5. Пенсионное финансирование

Владельцы или директора компании могут финансировать свой бизнес, используя средства из своей пенсии. Анализ, проведенный Clifton Asset Management, показал, что за последние четыре года они сделали это на сумму 1,45 миллиарда фунтов стерлингов.

Он уникален среди методов финансирования бизнеса тем, что проценты, выплачиваемые за предоставленные финансы, возвращаются пенсии, в результате чего владельцу или директору в целом становится лучше. Там также нет требования для личной гарантии.

Ссуды могут быть взяты под личные инвестиции (SIPP) и небольшие схемы самоуправления (SSAS) и могут быть погашены в любое время без взимания платы. Ссуды не должны превышать 50 процентов стоимости пенсионного фонда, и, как правило, они рекомендуются только тогда, когда размер пенсионного фонда составляет £ 50 000 или более.

6. Торговые денежные авансы

Относительно новая концепция, коммерческие авансы наличными являются альтернативным вариантом финансирования бизнеса, который становится все более 
популярным среди компаний, которые используют карточные терминалы, таких как предприятия розничной торговли и отдыха.

Заемщики, как правило, могут получить доступ к обороту за месяц, и регулярные выплаты производятся в процентах от каждого платежа по карточному терминалу до тех пор, пока не будет выплачена полная сумма. Это означает, что компании, как правило, должны только погашать то, что они могут себе позволить, что делает его особенно привлекательной перспективой для сезонного бизнеса.

Платежи осуществляются автоматически по договоренности с поставщиком карточного терминала, что приводит к упрощению процесса. А коммерческие денежные авансы относительно легко доступны, поскольку кредиторам, как правило, не нужно проводить проверки кредитоспособности или проверять счета заемщика; им просто нужно подтвердить объем карточных платежей заемщика у провайдера терминала.

7. Кредитные союзы

Некоммерческие организации, кредитные союзы традиционно предлагают сбережения и займы членам, имеющим что-то общее, например, в определенной местности или отрасли. В Великобритании их более 500, список которых можно получить в Ассоциации британских кредитных союзов.

Первоначально кредитные союзы были нацелены на физических лиц, но с 2012 года им было разрешено предоставлять свои услуги малому и среднему бизнесу в Великобритании. Большинство из них в настоящее время предлагают широкий спектр бизнес-кредитов, таких как кредиты для начинающих, кредиты в рассрочку, бизнес-кредитные карты и коммерческие ипотеки с плохой кредитной историей.

Процентные ставки устанавливаются FCA, при этом кредиты на сумму более 10 000 фунтов стерлингов имеют APR в размере 10,5%, а максимальные - 42,6% для кредитов на сумму менее 1 000 фунтов стерлингов. Ссуды также имеют снижающуюся процентную ставку баланса, поэтому ставка падает в день осуществления платежа, и в целом взимается меньший процент.

8. Гранты

Хорошей новостью является то, что в Великобритании доступны сотни государственных субсидий; Плохая новость заключается в том, что критерии чрезвычайно жесткие, а процесс подачи заявления - мучительным. Многие гранты требуют согласованного финансирования со стороны заявителя.

Гранты для новых предприятий, как правило, предоставляются в форме долевого финансирования, прямого гранта или льготного кредита. Они предлагаются местным, национальным и европейским правительством, хотя, конечно, будущее грантов Европейского Союза сейчас под вопросом.

Многие источники финансирования носят локальный и специфический характер; в настоящее время на правительственном веб-сайте перечислены gov.uk/business-finance-support . Важно тщательно проверить критерии, так как право на участие, вероятно, будет строго ограничено, возможно, потребуется местный найм или инвестиции в технологии.

Тем не менее, многие компании, получившие доступ к государственным грантам, процветали, включая Swiftkey, прогнозирующее приложение для клавиатуры, купленное Microsoft за 250 миллионов долларов в 2016 году.

Категория: Кредитование | Добавил: xxxmarfeixxx (02.09.2019)
Просмотров: 114 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]