Главная » Статьи » Бухгалтерия и финансы » Финансы и инвестиции

Пенсионные сбережения вредят экономике?

Согласно исследованиям Prudential, в 2015 году - знаменательном году для британских пенсий - было около 9,8 миллионов пенсионеров. Эти люди имели накопленные пенсионные сбережения в размере 48,7 млрд. Фунтов стерлингов в год, или 2,8 процента ВВП. Prudential предположил, что расходование половины этих сбережений на потребление увеличит ВВП Великобритании на 1,4 процента, что более чем достаточно, чтобы дать толчок нашей знаменательной экономике.

На самом деле пенсионеры могут сэкономить больше, чем их дети и внуки с крупной задолженностью

В том же году вступили в силу пенсионные свободы, которые позволили лицам старше 55 лет получать часть или всю свою пенсию наличными. По состоянию на апрель 2019 года из пенсионных фондов было изъято более 28 млрд. Фунтов стерлингов, однако соответствующего роста ВВП не произошло.

Экономия не останавливается на пенсии

Однако это ожидаемое повышение основано на распространенном заблуждении, что, когда люди уходят на пенсию, они прекращают экономить и начинают тратить.

«На самом деле, по ряду причин, пенсионеры могут с большей вероятностью сэкономить, чем их дети и внуки с большой задолженностью», - говорит сэр Стив Уэбб, директор по политике Royal London.

Тем не менее, есть один фактор, влияющий на структуру расходов, который может превзойти все остальные, говорит он: «Растущее число людей в настоящее время выходит на пенсию с не аннуитизированными горшками DC [с установленным взносом], поэтому риск долголетия падает на человека.

«Я подозреваю, что со временем это приведет к тому, что пенсионеры будут осторожны в своих расходах из-за боязни закончиться, прожив слишком долго».

Пенсионеры переживают за пенсионные накопления

Опасения по поводу того, что пенсионные сбережения слишком малы , очень реальны, и не только для пенсионеров. 61% людей, которые еще не вышли на пенсию, обеспокоены тем, что на пенсию не хватает денег, говорит Джесс Экстон, специалист по поведенческому поведению в ING.

Только половина опрошенных рассматривают свои пенсионные отчеты каждый год, поэтому не знают, сколько они могут ожидать от пенсионных накоплений.

«Из тех, кто уже вышел на пенсию, такое же число - около половины - заявили, что сохранили свой уровень жизни до выхода на пенсию», - говорит г-жа Экстон. Это говорит о том, что половина должна была обуздать свои расходы. Но те, кто не должен был, все еще могут быть в какой-то форме работы и не полагаться на свои пенсионные сбережения.

Не верьте ажиотажу вокруг денег

Обычная мудрость гласит, что деньги - это король Но хранение денег может повредить пенсионным сбережениям пенсионеров, говорит Винс Смит-Хьюз, эксперт по пенсиям в Prudential.

«Поскольку ИПЦ [индекс потребительских цен] составляет 2,9 процента, инвесторы, владеющие наличными, теряют деньги в реальном выражении», - говорит он.

Это ставит вопрос, что еще пенсионер сделал бы со своими деньгами? Они не тратят это, но они также не вкладывают это. А волатильность инвестиционного рынка в последние недели заставит нервничать даже опытного инвестора.

Ищу пенсионный совет

«Вероятно, гораздо больше людей получат пользу от совета , но они его не принимают», - добавляет мистер Смит-Хьюз. «К сожалению, этот пробел в советах растет».

Исследования Royal London показывают, что многие пенсионеры, которые практикуют то, что было названо «безрассудной осторожностью», действительно выиграют от совета по пенсионным сбережениям. В среднем те, кто принимал советы, чувствовали себя примерно на 40 000 фунтов стерлингов в течение десяти лет лучше, чем те, кто этого не делал.

«Люди не желают идти на инвестиционный риск при выходе на пенсию,« лунатизировать », вкладывать свои деньги в наличные деньги в продукт просадки или вынимать все и вкладывать деньги в наличные деньги ISA», - говорит сэр Стив. «Самая большая причина, по-видимому, заключалась в том, что советуемые люди больше рискуют и в результате получают лучшую отдачу в среднесрочной перспективе».

Жизнь после смерти - за вашу пенсию

Однако есть вполне веские причины, по которым пенсионеры не тратят свои пенсии на быстрые машины и средиземноморские круизы. Ирония в том, что они основаны на тех же правилах, что и пенсионные свободы.

« Изменения в 2015 году дали людям больше доступа к рисованию, сколько они хотели, но это также изменило смертные пособия, позволив передать пенсию другим людям», - говорит Клэр Тротт, глава стратегии пенсионного обеспечения в консультационной службе Technical Connections ,

По словам г-жи Тротт, пенсии DC стали эффективным инструментом планирования недвижимости. В результате люди, как правило, получают деньги из других активов, которые сначала облагаются налогом на наследство (IHT), таких как денежные средства, МСА и другие инвестиции, прежде чем получить доступ к своей пенсии в более позднем возрасте.

Это также самый экономичный маршрут. Как только вы получаете доход от пенсии, пособие «кристаллизуется», и его налоговый статус изменяется. После не облагаемой налогом единовременной суммы она облагается налогом по вашей предельной ставке. Лучше перестать работать до получения пенсии, чтобы уменьшить уплаченный подоходный налог. Поскольку многие люди сейчас выходят на пенсию, они не могут быть полностью уволены в течение многих лет.

Это неэффективно по отношению к IHT, но если вы умрете рано, не только оно будет свободным от IHT, но и без налогов.

«Если вы можете себе это позволить, имеет гораздо больше смысла оставить вашу пенсию нетронутой и даже продолжать финансировать ее, если вы можете», - добавляет г-жа Тротт.

Потребителям нужна помощь

Мысль о том, что люди старше 65 лет могли бы внести свой вклад в экономику, тратя свои пенсионные сбережения, не признает, что инвестиции прямо и косвенно поддерживают экономику.

К 2030 году в Великобритании будет более 20 000 долгожителей, и более чем каждый пятый будет старше 65 лет. Это необходимо запланировать, но необходимо устранить недостаток доверия потребителей и, следовательно, недостаток рекомендаций, если деньги должны эффективно работать, чтобы пенсионеры не теряли деньги из-за инфляции.

Гай Шоун, экономический исследователь и исполнительный директор Explain the Market, говорит, что индустрии финансовых услуг необходимо более эффективно демонстрировать как риски, так и возможности более широкого спектра вариантов инвестирования.

«Но ответ не в том, чтобы вилять пальцами, обнародовать общие предупреждения о собственности или бездумно продвигать независимоесообщество финансовых консультантов », - говорит он.

«Предприятиям и компаниям, предоставляющим финансовые услуги, следует вводить новшества в связи с изменяющимся характером спроса на товары и услуги со стороны этого разнообразного слоя населения».

Категория: Финансы и инвестиции | Добавил: xxxmarfeixxx (05.09.2019)
Просмотров: 163 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]