Главная » Статьи » Бухгалтерия и финансы » Финансы и инвестиции

Могут ли технологии действительно демократизировать инвестиции?

Инвестирование - это возможность сформировать свое финансовое будущее и сделать небольшой след в экономике вокруг вас. Вместо безликих фондов, управляющих вашей пенсией и разрушающих или возрождающих целые отрасли, вы можете взять некоторый контроль над собой.

Средний человек лишен венчурных и частных инвестиций, где есть возможность по-настоящему экспоненциальной прибыли

Исторически сложилось так, что услуги по управлению активами и инвестициям обслуживали только тех, кто уже владел значительными активами . Чем вы богаче, тем больше денег вы могли бы заработать. Кто-то, кто вложил 1 миллион фунтов стерлингов в акцию, которая превзошел рынок, получит более здоровую прибыль, чем тот, кто мог инвестировать только 5000 фунтов стерлингов. В мире, где фирмы могут предоставлять лишь ограниченное количество советов по инвестированию и управлению капиталом, им имеет смысл обслуживать богатых.

Однако теперь технологические достижения потенциально переписывают определение того, кого можно включить в управление капиталом.

Робо-советники: плюсы и минусы

Робо-консультанты используют возможности больших данных и автоматизации для предоставления финансовых консультаций и управления активами с минимальным вмешательством человека. Это означает, что компании, которые предлагают такие услуги, больше не ограничиваются обслуживанием только самых богатых инвесторов.

Тем не менее, основные игроки в отрасли осторожно относятся к разрушительному потенциалу робо-советников. Мэри-Кэтрин Лейдер, главный операционный директор BlackRock WealthTech, говорит: «Мы рассматриваем доминирующую модель управления капиталом как человеческий совет плюс технология, а не один или другой».

Точно так же Синтия Ло, вице-президент Чарльза Шваба по цифровым консультациям и инновациям, признает, что эти продукты не для всех. «Робо-советники предназначены для инвестора, который первым занимается цифровыми технологиями, хочет сохранить контроль и получать более эпизодические советы, не имеет сложной финансовой ситуации и хочет снизить расходы», - говорит она.

Это говорит о том, что, несмотря на гордость за инновации, Чарльз Шваб владеет активами в размере 37,7 миллиардов долларов в виде цифровых консультационных предложений. Хотя это увеличение на 23 процента в годовом исчислении, оно составляет всего 15 процентов от их общего портфеля.

Г-жа Ладер из BlackRock, которая управляет активами стоимостью 6,5 триллионов долларов по всему миру, говорит: «Наша миссия - помочь большему количеству людей достичь лучшего финансового будущего. Это означает, что инвестирование, будь то небольшие изменения или крупные суммы, будет доступно каждому в той или иной форме ». Такой содержательный язык от влиятельного президента мог бы отражать угрозу, которую представляют цифровые выскочки.

Цифровые платформы все еще помогают немногим

Одним из крупнейших таких финтех-предприятий в Великобритании является мускатный орех. Компания поощряет управление цифровым богатством для «гораздо более широкой части общества, которая имеет меньше инвестиций и может начать инвестировать с нами всего за £ 100». Генеральный директор Мартин Стед считает, что «каждый должен иметь доступ к финансовых услуг, предлагаемых самым богатым ».

Но даже в этом случае только 40 процентов пользователей Nutmeg являются новыми инвесторами. Инвестиционные стратегии, основанные на технических достижениях, могут снизить планку входа, но они не обязательно полностью поддерживаются недооцененным большинством.

Это подтверждается отчетом Чарльза Шваба за ноябрь 2018 года о робо-советниках. Несмотря на то, что в основном они используются женщинами и миллениалами , почти 30 процентов американских консультантов-роботов по-прежнему имеют доход более 100 000 долларов, что намного выше среднего по стране. Инновация не обязательно подразумевает революцию.

Могут ли крипто демократизировать инвестиции?

Если алгоритмическое копирование работы, выполненной профессионалами, не разрушает отрасль, то, возможно, более фундаментальная перестройка финансов будет. Технологии блокчейнапозволяют осуществлять безопасные транзакции без участия каких-либо третьих лиц. Если бы они были полностью приняты и реализованы, вам больше не понадобились бы банки, инвестиционные фирмы или управляющие пенсионными фондами.

В 2017 году, когда биткойн стал настоящим модным словом, обещание децентрализованных технологий действительно сорвалось. Основатели стартапов, опасаясь венчурных капиталистов, подобных стервятникам, предлагали обычным инвесторам возможность сделать ставку на свою компанию с помощью ICO или первоначального предложения монет.

Эшвини Анбураджан, партнер-основатель фонда 22X, который собрал акции ряда компаний в престижном стартап-инкубаторе, объясняет это обращение. «Среднестатистический человек лишен венчурного и частного акционерного капитала, где есть возможность для действительно экспоненциальной прибыли», - говорит она. «ICO дали инвесторам, которые возвращаются в быстром цикле сделок, и добавили роскоши ликвидности, имея возможность продавать свои монеты».

Наряду со значениями многих ведущих криптовалют, таких как биткойны и эфириум , пузырь для ICO лопнул в 2018 году. Этому не помогло множество мошенников и реальность того, что 50 процентов ICO свернулись в течение четырех месяцев. Несмотря на эту недавнюю историю, сторонники революционного потенциала блокчейна остаются оптимистичными.

Управляющий директор eToro в Великобритании Икбал В. Гэндхэм говорит: «Блокчейн в конечном итоге« съест »традиционные финансовые услуги посредством токенизации, и мы увидим величайшую передачу богатства за всю историю». С 11 миллионами пользователей в 140 странах и разрешением торговли Крипто, контракты на разницу (CFD) и валюты, eToro, возможно, пожелает представить себя в качестве платформы, на которой можно построить децентрализованный, демократизированный инвестиционный ландшафт.

Как инвестирование может стать инклюзивным?

Но это будущее по-прежнему несбыточная мечта. Хотя любой может инвестировать в эти новые платформы, они несут значительные риски, поскольку 66 процентов счетов, торгующих CFD на eToro , потеряли деньги, и только в 2018 году американцы потеряли более 1,8 млрд долларов, торгуя биткойнами.

Инвестирование все еще требует времени и денег. Язык инклюзивности может по-прежнему продавливаться по мере того, как должностные лица стремятся захватить ведущих инвесторов завтрашнего дня. Но, несмотря на выраженный аппетит fintech к сбоям, робо-советники и блокчейн вряд ли вырвут с толку индустрию в ближайшее время.

Категория: Финансы и инвестиции | Добавил: xxxmarfeixxx (02.09.2019)
Просмотров: 43 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]